結婚して7年目に入ったアラフォー夫婦です。
老後の暮らしと子どもの教育費を同時に貯めています。
資産形成７年目（2016年開始）
今日は老後ための資産状況です。
私は、育休明けの時短勤務中
夫は、、20年近く勤めた仕事を辞め、職業訓練＆就職活動中。
家計の収入は、大幅減です。（泣）
家計の収入は減っていますが、2023年の9月、株高、円安の影響で資産が増えています。
投資を公開する目的
私が投資を公開する目的は、
姉妹に貯蓄だけでなく投資をしてほしい
投資の話してはみましたが、なかなか行動には至りません。
勧めたのはもちろん積み立てNISA。
毎回会うたびに言うのも。。。。。
いつか、私のブログにたどり着いてくれたらな〜と思って公開しています。
現状把握するため
投資歴１０年ほどありますが、今までちゃんと記録していませんでした。
- 家計にいくらお金があり
- 投資でどれくらい損益があるのか
知っておくって大事ですよね。
総資産【2023年9月】
総資産 ¥18,084,443
6月は ¥17,241,427
（6月比＋¥843,016）でした。
総資産は3ヶ月で80万円も増えているΣ(ﾟДﾟ)
リスク資産 ¥7,887,780
6月は ¥7,289,798
（6月比＋¥597,982）
無リスク資産 ¥10,196,663
6月は ¥9,951,629
（6月比 ＋¥245,034）
家計のリスク資産は、全て投資信託です。
収入が減っているのに、資産は増えているという驚きの結果に。
嬉しいけど、なんだか怖いな。。。。
家計の投資状況
わが家の積み立て
- 夫婦でiDeCo
- 投資信託 月々 5000円（×2人分）
- つみたてNISA
- 投資信託 月々 33,000円（×2人分）
- 合計 76,000円
iDeCoは、初めは毎月23,000円積み立てていましたが、積立額を減らしました。
理由は
- 夫婦の収入が減り、控除のメリットが減った。
- 2024年から始まる新NISAをメインにしていく
からです。
新NISAの1800万円の枠を活用するためには、現金が必要です。
夫婦で3600万円ですが、わが家にはそんな現金はありませーん。（泣）
今でも、貯金から投資へ回している状況です💦
今後の方針と目標額
今後の方針
- 最低でも現金1000万円は持っておきたい(心の安心のため)
- 投資比率は、50〜70%
- リスク資産は、投資信託で運用していく。
投資信託が、時間や手間を考えると一番楽ちんです♪
目標額
🚩教育資金は1000万円
🚩老後資金は3000〜5000万円
老後資金は、目標額の幅が大きめ（笑）
わが家は賃貸なので老後資金は5000万円貯めておきたいですが、
今の生活も大事なのでバランスを取りながら、
3000〜5000万円と幅がある目標金額です^^
４０代の転職の現実
今は夫にいい仕事が見つかればいいなあ～と思う日々です。
夫が仕事を辞めた家計へのダメージは正直大きいです。
最近、
夫は求人先に履歴書を送りましたが、返事がこないようで。。。
書類で落ちたかもですね。（泣）
アラフォーからの転職は、簡単ではなさそうです。
ハローワークの方が求人先に問い合わせた時、
「40代の未経験の方ですが大丈夫ですか？？」
「いいんですか？４０代未経験ですよ？」
と目の前で何度も言っていたとか。
そんなに目の前で言うかーって感じですが、現実は『40代で未経験』の転職は厳しいんでしょうね。
最後までご覧いただきありがとうございました➰◡̈
